היי חברים, מה שלומכם? כאן עמית אופיר מ Global Income והיום אני רוצה לתת לכם נקודה למחשבה על מה הייתי עושה אם היו לי 200,000 ₪? אז לפני הכל זה מאוד חשוב שתבינו שהתוכן הזה הוא לא תחליף לייעוץ פיננסי ואינו תחליף לייעוץ אישי אלא רק סוג של השראה כדי לתת לכם נקודה למחשבה. אז ככה: אם היו לי 200,000 ש"ח אז קודם כל לא הייתי עושה איתם שום דבר לפני שהייתי בונה תוכנית ובודק בכלל מה המטרות שלי? יכול להיות שהמטרות שלכם הן שונות משלי ולכן כל בן אדם יוכל להשתמש בכסף הזה בצורה שהיא יותר מתאימה ליכולות שלו, למצב הכלכלי שלו, לצפי העתידי שלו, ובכלל על פי היכולת הכלכלית שלו, יכולת ההחזר שלו, תזרים המזומנים שלו וכדומה.
עכשיו נדבר על מצב יותר קונקרטי לצורך הדוגמה אם התוכנית שלכם היא לפרוש מוקדם והמטרה שלכם היא שכל כסף פנוי ישרת אתכם ככה שהוא יגדיל לכם את ההכנסה השוטפת מה שנקרא ההכנסה הפסיבית שלכם, אז את ה 200,000 ש"ח האלו סביר שהייתי משקיע איזשהו נכס נדל'ן שמייצר עבורי צפי של הכנסה ידועה מראש, כאשר הסיכון מבחינתי הוא נמוך והעסקה היא טובה – עסקה טובה הכוונה שאני קונה אותה מתחת למחיר השוק ולפי האסטרטגיה הספציפית הזאת הייתי מחפש תשואה שהיא יכולה לייצר לי 10% 11% 12% – משהו בסגנון הזה כדי לייצר רווח שוטף.
זאת אומרת על 200,000 ש"ח אם אני אמור להרוויח 10% תשואה בשנה אני אמור לייצר 20,000 ש"ח בשנה, כלומר עשרים אלף ₪ בשנה חלקי שניים עשר יתנו לי 1666 ₪ בחודש שיגדילו לי את ההכנסה הפאסיבית ויאפשרו לי לחיות עוד קצת יותר טוב ממה שאני חי היום.
עכשיו נדבר על מצב יותר קונקרטי לצורך הדוגמה אם התוכנית שלכם היא לפרוש מוקדם והמטרה שלכם היא שכל כסף פנוי ישרת אתכם ככה שהוא יגדיל לכם את ההכנסה השוטפת מה שנקרא ההכנסה הפסיבית שלכם, אז את ה 200,000 ש"ח האלו סביר שהייתי משקיע איזשהו נכס נדל'ן שמייצר עבורי צפי של הכנסה ידועה מראש, כאשר הסיכון מבחינתי הוא נמוך והעסקה היא טובה – עסקה טובה הכוונה שאני קונה אותה מתחת למחיר השוק ולפי האסטרטגיה הספציפית הזאת הייתי מחפש תשואה שהיא יכולה לייצר לי 10% 11% 12% – משהו בסגנון הזה כדי לייצר רווח שוטף.
זאת אומרת על 200,000 ש"ח אם אני אמור להרוויח 10% תשואה בשנה אני אמור לייצר 20,000 ש"ח בשנה, כלומר עשרים אלף ₪ בשנה חלקי שניים עשר יתנו לי 1666 ₪ בחודש שיגדילו לי את ההכנסה הפאסיבית ויאפשרו לי לחיות עוד קצת יותר טוב ממה שאני חי היום.
עדיין זה לא אומר שאני אגיע לפרישה מוקדמת מלאה, זה לא אומר שאני אגיע לחופש כלכלי אבל זה כן ייתן לי עוד איזשהו ערוץ הכנסה שייצר לי עוד 1666 ש"ח בחודש שזה כסף נחמד כדי לבזבז אותו, להשקיע אותו וליהנות ממנו בכל דרך שתבחרו.
דרך אגב, למי שלא צריך את הכסף הזה בשביל המחיה השוטפת כי יש לו משכורת מעבודה או מהעסק אז גם את הכסף המניב הזה אפשר להשקיע אותו ובעצם לעבוד גם אתו ואז בעצם מייצרים כאן סוג של השקעה על השקעה, סוג של ריבית דה ריבית נקרא לזה.
כשאני שואל את עצמי מה המצב שלי? אז הכוונה שלי זה באמת האם אני חי כרגע מה 200,000 ₪ האלו וזה הכסף האחרון שיש לי לעבוד אתו או שזה כסף שהוא אקסטרה על כרית ביטחון שאני צריך בה עובר ושב שלי ובעצם אז אני אתייחס לדברים בצורה שונה.
אם אין לכם כרית ביטחון כלשהי ובאמת זכיתם באיזו שהיא צורה, כרגע זה היפותטי אבל זכיתם ב 200,000 ₪ פתאום אז לא בהכרח הייתי משקיע אותו או לפחות לא את כולו, והייתי כן מחפש יותר לדייק את הסכום שכן אני מסוגל להשקיע אותו מבלי שההשקעה הזו תכניס אותי לבעיה תזרימי, וזאת כיוון שבאמת יש לכם מקור הכנסה נוסף שבעצם אמור לתת לכם את היכולת להתקיים ואת היכולת להתפרנס ולשלם עבור ההוצאות השוטפות שלכם.
אם המצב שלכם הוא שאתם על הקצה, אז ברור שאין טעם להשקיע את הכסף כי זה ייקח אתכם למקום מאוד קיצוני ולא בטוח שאתם רוצים את הבעיות שיכולות פתאום לקרות, עם כל חריגה מהתוכנית.
ומצד שני, אם זה לא הכסף האחרון שלכם וזה באמת עוד איזה עודף מסוים, כגון מענק שקיבלתם, איזה שהוא פיקדון שהשתחרר לכם, איזשהו נכס נדל'ן שמכרתם, ירושה, מתנה, או כל דבר שאתם זכיתם בו פתאום כמו רווחים מהעסק וכדומה, אז בהחלט הייתי הולך על השקעה נוספת שמייצרת בעצם את אותן מטרות שקבעתם בתוכנית שלכם.
עכשיו היא למה הכוונה? בעצם בעסקאות נדל"ן אפשר ליהנות מתשואה שוטפת, שהרבה פעמים זה מה שמעניין אותנו בעסקה ומצד שני יש עסקאות אחרות שיותר מדברות ומסתכלות על עליית הערך של הנכס ואז בעצם המטרה בעסקאות האלו היא לאו דווקא לקבל את התשואה השוטפת אלא ליהנות מעליית ערך גבוהה ומהירה ואז בעצם להגדיל את ההון בעזרת ההצטרפות לעסקה.
אז מהבחינה הזאת היא מאוד חשוב להבין מה התוכנית שלכם? האם אתם רוצים לקבל כסף כדי ליהנות ממנו בשוטף ולהגדיל את ההכנסה הפסיבית שלכם עד למצב שאתם מכסים את עלות המחיה שלכם מאותן הכנסות פסיביות או לחילופין שאתם רוצים לתכנן את הפרישה שלכם לאו דווקא להיום אלא לזמן בעתיד ואז אתם בעצם בונים על עליית הערך.
יש גם עסקאות שאו בניית הערך היא יכולה להיות גם חלק מהעסקה וגם תשואה שוטפת ולכן מאוד תלוי במטרות שלכם ובהתאם למטרות האלו יש הרבה מאוד סוגים שונים של השקעות נדל'ן שהן יכולות לשרת אתכם ולקדם אתכם לעבר המטרות שאתם הגדרתם בתוכנית.
החלק השלישי זה בהתאם לצפי העתידי שלכם זאת אומרת אם אתם יודעים או יכולים ככה לצפות שבעתיד הקרוב, בחודש חודשיים הקרובים, בחצי השנה הקרובה, בשנה הקרובה ההכנסה שלכם היא יציבה יחסית ואתם יכולים לבנות עליה זה גם כן שיקול מאוד חשוב שיעזור לכם להחליט לאיזה עסקת נדל'ן אתם רוצים להיכנס ומצד שני אם אתם לא יודעים אין לכם ודאות: יכול להיות שיפטרו אתכם החוזה שלכם אולי אמור להסתיים בעוד חודש חודשיים או חצי שנה ואתם לא יודעים מה יקרה אחר כך, אז יכול להיות שלא כדאי לקחת או להיכנס לעסקה שבה הכסף הזה לא נזיל ובמידה ותצטרכו אותו הוא לא יהיה זמין לכם. זו נקודה מאוד חשובה שתאפשר לכם לבחור את ההשקעה שהיא יותר מתאימה למה שאתם מסוגלים לעמוד בה וגם צריכים לחפש.